如今要買一輛家用車，對大多數家庭來講并不難，總能找到適合自己的價位。但買車容易養車難，油費、停車費、保養費、車險保費等……加起來數目也要上萬了。

　　不少朋友只知道車險一定要買，但對于哪些保障值得選、怎么搭配更劃算，了解并不多。

　　今天，小保就通過這篇文章來跟大家聊聊車險，主要內容如下：

　　1、車險，有哪些保障？

　　2、商業車險，3 套方案對比！

　　3、有車一族，如何加強保障？

每年都要買的車險，保什么？

　　每年含交強險、商業險的車險占了我們養車費用的大頭。先來看看它們的保障

　　1、交強險

　　交強險又稱機動車交通事故責任強制保險，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費全國統一。

　　交強險只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫療費用和財產損失，自己車輛的維修費、車內人員受傷等，都是不賠的。

　　而且交強險的賠償是按照項目計算的，每個項目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔了。參考下表：

　　總的來說，交強險相當于我們的醫保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業車險來作為補充。

　　2、商業車險

　　商業車險可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。

　　建議大家重點關注這三種：第三者責任險（以下簡稱“三者險”）、車上人員責任險、車損險。

　　小保整理了具體保障：

　　簡單介紹一下

　　第三者責任險：

　　它并不是保車主的，而是賠償第三者的。第三者責任險其實就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險責任范圍內，保險公司都會無條件去賠付。

　　當然賠付的額度也是根據你當時填的來賠，但由于每個檔次的價格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

　　車損險：

　　發生事故后，自己的車輛需要修車時就用車損險，最低可以賠付85%，還有15%的修車費需要你自己承擔。如果不買這個，發生事故，不是對方全責，那么你自己的修車錢要你自己出。

　　車上人員責任險：

　　也稱為 “座位險”，保自己車上的乘客和司機，保額可以自己選擇。發生人身傷亡時，可以賠一筆錢給車主。

　　這三類險種中，建議大家重點關注 “三者險”，最高能買 1000 萬保額。如果在一二線城市，保額至少買到 150 萬以上。因為大城市里不僅豪車多，死亡賠付標準也更高。

　　舉個例子：某地上一年度的城鎮居民人均可支配收入為 5 萬，如果不慎造成他人死亡，對于 60 歲以下的死者，賠償金為 5 萬 × 20 = 100 萬。

　　不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據自己的實際情況來。

商業車險，該怎么選？

　　對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……

　　具體怎么買，要根據自己的情況來，小保假設了三種情形，各位自行選擇：

　　1：交強險 + 三者險

　　適合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年只要一千多元。

　　2：交強險+ 三者 險+ 車損險

　　適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

　　3：交強險 + 三者險+ 車損險+ 座位險

　　如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險”。不過座位險的價格比較貴，不如買駕乘險劃算，下面我們會詳細介紹。

　　總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣，大家可以多家報價，選擇最劃算的一家投保。

　　這里也建議大家，買車險盡量選擇服務網點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現場、快速理賠，體驗會更好。

有車一族，如何加強保障？

　　經常開車載人的朋友可能會擔心，萬一發生事故導致車內人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎么辦？自己拿什么來賠？

　　車險的保障中，只有座位險能保自己車里的人員傷亡，但它價格很貴。以給 5 座私家車買 30 萬保額為例，每年保費都要一千多元。

　　不過，駕乘險就可以幫大家解決這個問題，每年最少只需要百十塊錢，就能買到幾十萬保額。小保為大家推薦平安駕乘意外險，供大家參考：

　　它主要保障開車的人和乘坐的人，五座小客車一年只需要105元，發生意外事故人傷最高可以獲賠50萬！

　　車主投保真實案例

　　張先生(32歲)經常開車在工作地和家之間往返，他投保了平安駕乘意外險。

　　有一次張先生開車在路上撞到了護欄，導致車輛意外側翻，所幸送醫及時，張先生胸部和腿部都有骨折，手部、頭部多處擦傷，共產生診療費用9200元，住院7天。

　　張先生想起曾購買了平安駕乘意外險，于是他立即找保險公司理賠，根據張先生提供的交通事故認定書、病歷、用藥清單、發票及各種原始憑證，保險公司扣除了500元免賠額后，按照90%的賠付比例給章先生賠付了7830元。

　　同時，保險公司還賠付了張先生住院7天的住院津貼總計210元，此次事故保險公司賠付給張先生共8040元。