做好科技金融、綠色金融、普惠金融、數字金融、養老金融“五篇大文章”，是推動金融高質量發展的必然要求，也是全面提升金融服務效率和水平的重要途徑。今年以來，中國工商銀行宿遷分行（以下簡稱“工行宿遷分行”）充分發揮國有大行服務實體經濟的“主力軍”和“領頭雁”作用，圍繞落實金融“五篇大文章”決策部署，在支持宿遷經濟社會發展上跑出了“工行加速度”。

　　聚焦科技金融助力產業成長

　　上線“銀校通”系統平臺，科技金融服務安全高效。今年8月，工行宿遷分行根據市教育部門提出的“三日內完成對某高級中學1116名學生的學費收費工作”需求，第一時間組織金融科技部門投入行動。在教育部門及學校的積極配合下，僅耗時一天就成功上線“銀校通”系統平臺，幫助學校及時收取學費。據悉，“銀校通”系統平臺是該行科技部門開發的具有學費、餐費等費用收繳及資金歸集劃轉功能的平臺。它能夠解決現金收繳難統計、假幣的問題，同時也減輕了學校財務記賬、對賬的壓力。在繳費時，“銀校通”系統平臺支持按照規定項目查詢，能詳盡展示當期所有繳費項目，便于家長進行查詢及繳費。該平臺上線后，工行宿遷分行安排專人到學校現場向家長推廣，做好“一對一”服務指導，2天時間內就高效完成了1116名新入學學生學費的收取工作，獲得了教育部門、學校及現場家長的高度認可。

　　落地遠程在線服務新模式，提升金融服務質效。黨的二十屆三中全會對金融領域深化改革提出了新要求，工行宿遷分行積極履行好服務中國式現代化的金融使命，切實把黨的二十屆三中全會精神轉化為金融工作的具體實踐。通過深化網點運營改革，遠程在線服務模式已實現全轄31個網點全覆蓋，全面提升服務效率和客戶體驗。據了解，以往客戶通常需要到網點進行預約開戶，如果網點客戶較多，經常需要排隊等候。在辦理業務的時候如果遇到資料不齊或不符合要求等情況，更會延長業務辦理時間。而遠程在線服務新模式上線后，客戶可先行在企業手機銀行APP預約開立對公賬戶，線上填寫相關信息，后續攜帶相關資料到網點辦理。“客戶在線上預約時，系統會聯動調取工商信息錄入受益人信息、地址信息等，簡化信息錄入流程，同時支持上傳證照影像，后續到網點辦理可免去重復拍攝證照的環節。通過遠程在線服務新模式，客戶與該行遠程客服經理視頻在線實時交互，即時確認業務，從到店辦理到成功開戶耗費時間不足一小時。”工行宿遷分行工作人員介紹，這一便捷、高效的新模式贏得了客戶的一致肯定。工行宿遷分行通過遠程在線服務新模式，上收了以前營業網點公認的困難、復雜、耗時長的業務，有效解決了網點一線特殊業務辦理低效難題。

　　構建綠色金融護航低碳轉型

　　近年來，工行宿遷分行不斷加大綠色金融支持力度，提升綠色低碳發展服務質效。截至今年三季度末，該行綠色貸款余額較年初新增30.53億元，增幅達21.81%，綠色貸款增速遠高于各項貸款增速，綠色貸款總量居同業第一位。

　　深入企業調研，摸排重點客戶融資需求。為推動綠色低碳產業發展，工行宿遷分行制定相關工作方案，明確項目任務清單、責任部門、落地時間，實地調研泗洪縣洪澤湖大圓塘垂釣中心項目、朱海水庫項目等。通過實地走訪企業摸排融資需求，全力保障綠色金融供給。

　　強化組織推動，健全綠色金融協調機制。完善考核制度，將綠色金融發展納入該行經營績效考核；實施綠色信貸專項規模，有效保障綠色貸款投放需要；加強經濟資本和綠色產業等重點領域FTP優惠；提供碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款。

　　創新金融產品，支持生態產品價值實現。今年，工行宿遷分行創新產品“生態修復貸”。據介紹，該產品是指針對物質供給、調節服務、文化服務三類生態產品，按照將生態產品嵌入區域綜合利用的思路，分別核算試點項目未來可預期市場整體收益和不包含生態產品價值的項目收益，最終形成VEP核算報告，銀行以VEP核算報告作為依據向企業發放的信用貸款。今年10月，工行宿遷分行成功為某生態環境科技公司發放“VEP生態修復貸”1000萬元。值得一提的是，該筆“VEP生態修復貸”為全省首筆VEP生態修復類金融支持生態價值實現產品。該貸款由宿遷學院專業團隊VEP核算技術為支撐，以牛角村歡樂田園度假區和朱海休閑運動小鎮項目未來5年特定地域單元生態產品價值為質押，貸款資金用于牛角村田園度假區、朱海康養度假區的生態修復建設。

　　深耕普惠金融服務實體經濟

　　為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，切實提升普惠金融服務中小微企業的效能，工行宿遷分行精心制定“數字普惠領航行動”方案，進一步細化數字普惠的實施策略。

　　扶“小”助“微”，深耕實體經濟。利用數字化信息，從多個維度如經營場景、資產持有、交易流水和渠道操作等繪制客戶畫像，精準捕捉客戶的融資需求。通過場景對接和信用轉換，創建數字化“信用憑證”。今年以來，工行宿遷分行積極推廣新一代經營快貸，以煥新的優勢快速擴大產品覆蓋范圍。截至今年10月末，新一代經營快貸較年初新增1.65億元，普惠貸款客戶增加745戶。深化與“蘇農云”合作，沿著涉農數據、資產和產業鏈線索，構建數字普惠獲客體系，推動以“種植e貸”和“養殖e貸”為主的數字新產品在涉農領域的拓展，致力于鄉村振興的新發展。

　　激活企業資本，助力金融成長。以數字化為舟，積極抓住供應鏈向產業鏈升級的機遇，沿著產業鏈尋找客戶，構建涵蓋“尋、引、黏、留、管”的立體客戶營銷運營體系，滿足產業鏈各級客戶的融資需求，以客戶為中心持續鞏固客戶基礎。全力打造“房抵組合貸”“e抵快貸”等網貸通產品的數字新品牌。通過數字化的支持，不斷擴大線上數字化信貸產品的規模，為小微企業的固定資產購建、技術改造和農村房地產抵押提供信貸支持，滿足專精特新、科技創新、規模以上企業和鄉村振興客戶的融資需求。及時召開中小企業客戶座談會，重點解決客戶在融資流程簡化和融資便利方面的需求。深入走訪沭陽縣扎下鎮、宿豫區新莊鎮、泗洪縣臨淮鎮等重點種植養殖鄉鎮，探索細化涉農領域客戶服務方案的路徑，加強了涉農領域信貸服務渠道的建設。

　　探路數字金融提升服務質效

　　“興農通”APP助力普惠金融項目落地。“興農通”APP是中國工商銀行服務國家鄉村振興戰略、發揮自身金融科技優勢，為縣域鄉村地區廣大客戶全新打造的線上綜合化服務平臺，以打造客戶“易于操作、樂于使用”的“新農具、新超市、新平臺”為目標，為客戶提供金融、普惠、政務等服務。今年以來，工行宿遷分行積極推動“興農通”APP業務發展，落地普惠金融項目。截至今年9月末，已實現“興農通”APP渠道拓客20159戶。通過在“興農通”APP中上線各種惠存貸款產品，提供多樣化的產品和服務，滿足客戶的不同需求。

　　手機銀行新版本提供多元服務內容。不斷在手機銀行產品功能上發力，著力推廣手機銀行新版本，將“五篇大文章”的要求落實到位。目前該行手機銀行月均動戶達到57萬戶，位列同業第一。做好養老金融功能。在手機銀行9.0版本中規劃了專門的養老金融專區，為老人提供“金融+生活”的一站式養老服務體驗。并升級手機銀行的適老化服務能力，除了專門針對老年客戶的幸福生活版展示外，還對手機銀行頁面進行排查和優化，在字號放大、無障礙報讀、適老化UI三個部分進行了進一步改造，提升了適老服務水平。上線創新版數字人。基于大數據、人工智能、深度神經網絡和語音識別等新技術，結合虛擬數字人像打造全新的手機銀行服務模式。目前主要提供通過語音和文字進行交互，實現多項業務功能以及通過交互對話預測用戶偏好展現產品推薦功能。

　　數字基建智慧感知項目提升智能化管理水平。為全面提升數字基建領域運維技術支撐體系建設水平和智能化管理水平，工行宿遷分行啟動實施全轄數字基建智慧感知系統項目，對全市各支行、營業網點專用節點間的市電供電系統、UPS配電系統、環境監控系統等子系統進行穿透監測，實現與消防系統、門禁系統、視頻監控等具備對接條件的子系統的數據對接，通過分布式感知系統和大數據分析模型，及時感知了解專用節點間運行狀況，對可能的運行隱患和潛在風險點等進行預警提醒，打通“最后一公里”，為專用節點間生產運維提供統一的“端到端”感知平臺。

　　做好養老金融關愛老年客群

　　做好養老金融“大文章”是當前人口老齡化背景下向金融行業提出的新命題、指引的新方向。工行宿遷分行以養老金和社保卡為切入點，抓住主線、突出特色，推進養老金融工作持續穩步發展。截至今年10月底，共發放社保卡4.17萬張，個人養老金資金賬戶累計新增近9萬戶。

　　簽訂全面戰略合作協議，攜手做好養老金融“大文章”。積極構建“金融+養老”場景，6家網點成功創建成為“江蘇銀行業文明規范服務適老網點”，養老客群服務能力不斷提升。6月27日，工行宿遷分行與宿遷市民政局正式簽訂全面戰略合作協議，在養老信貸支持、養老產品供給、尊老金發放、適老場景建設、適老網點改造等方面進行全面戰略合作，共同提高宿遷養老服務水平。

　　聚焦老年客群金融需求，豐富養老產品供給。強化適應養老特點的財富管理，針對老年客群金融需求和痛點，持續加強金融產品創新，因地制宜深化“工銀愛相伴”品牌建設，將與宿遷市民政局合作推出具有宿遷地區特色的老年人專屬金融產品，不斷提升老年客群數量，提升銀發客群綜合服務水平。

　　完善線上線下適老化改造，打造敬老愛老服務樣板。加大“工行驛站+養老”服務場景建設力度，開展各類“敬老愛心行動”，全轄除6家適老服務示范網點外，其余25家網點均提供優質的適老服務，持續打造敬老愛老的服務樣板。進入該行服務網點，不僅能看到愛心座椅、老花鏡、放大鏡、空調、雨傘等基本適老化設施，還能看到輪椅、拐杖、血壓儀、無障礙衛生間、移動填單臺、愛心扶手等“升級版本”適老化設施。積極面向老年客群提供志愿敬老服務、適老智能化服務，依托尊老公益區、休息區開展老年客戶金融知識、防非法集資、防電信詐騙、個人賬戶支付敏感信息保護等知識普及微課堂，提升老年客戶金融服務幸福感。據悉，在與宿遷市民政局合作后，工行宿遷分行將進一步提升網點適老化服務，為老年群體提供更優質金融服務。