今年以來，交通銀行認真貫徹落實黨中央、國務院關于全面推進鄉村振興、加快農業農村現代化的決策部署，結合自身資源稟賦，持續加大金融支持力度，集全行力量打造鄉村振興新金融服務體系，不斷提升服務水平，展現國有大行的使命擔當。在此基礎上，交行近日與農業農村部、國家鄉村振興局簽訂戰略合作協議，未來三方將發揮各自職能作用，進一步通過銀政合力共同創新金融服務三農模式，推動鄉村振興各項工作邁上新臺階。

　　“交銀益農通”，打造綜合金融服務體系

　　為更好地發揮金融優勢，助力鄉村振興，交行充分利用行內外資源，依托全牌照優勢與金融科技力量，建立了涵蓋政策咨詢、信貸融資、財富管理、支付結算等多種服務為一體的“交銀益農通”綜合金融服務體系，“這是交行為農村、農業、農民而打造的綜合化、全方位金融服務體系”，交行鄉村振興部相關負責人表示，該體系整合了公司、個金、普惠、營運等全行資源，旨在為鄉村振興客群提供綜合、貼心、一致的客戶服務體驗。

　　作為“交銀益農通”的重要組成部分，“興農e貸”主要提供各類信貸融資服務，并針對客群不同需求、基于數字化創新形成三大產品線：標準化產品線，為涉農領域的小微企業、新型農業經營主體等提供申請、準入、審查審批、用款等標準化的線上融資服務；場景定制產品線，針對以往難以深入農村開展的涉農信貸業務，借助遠程認證、線上授權、線上預審批等融資模塊化功能，通過線上方式，結合各地特色產業，給予不同場景下的新型農業經營主體、農戶信用融資額度以及配套的服務方案，依托數字化有效提升融資辦理效率及客戶體驗；產業鏈產品線，主要依托農業龍頭企業，制定針對第一、二、三產業的全鏈條金融服務方案，基于農業產業鏈項目梳理原料采購、生產加工、產品銷售、養殖、物流運輸、終端食品銷售等六大場景，形成鏈金融模式，提供差異化產品服務方案。此外，交行還在探索各種融資方式支持鄉村振興，今年獨家主承銷鄉村振興票據13.1億元，牽頭主承銷鄉村振興票據16億元，為涉農企業提供多元化的融資渠道。

　　除融資服務外，交行還推出專門針對三農主題的財富管理、支付結算等綜合服務，如今年9月在上海市、浙江省嘉興市、甘肅省天祝縣、山西省渾源縣、四川省理塘縣首發鄉村振興主題卡；針對三農主體，推出低起點現金管理產品，開展屬地化存款優惠利率服務，提供多種涉農保險產品保障；加強支付清算基礎設施建設，提供數字人民幣、收付二維碼（移動支付）、POS機、單位結算卡、助農機具、消費幫扶等綜合金融服務。

　　“我們還可以提供‘融智’服務”，據相關負責人介紹，交行建立了金融政策宣傳培訓制度，充分整合各類資源，發揮銀政、銀校等各方面資源優勢，邀請高水平專家為三農主體提供政策解讀咨詢、專題授課等服務。

　　科技賦能創新產品，加強重點領域支持

　　借助金融科技，提升涉農金融服務能力，已成為各家銀行的共識。在交行鄉村振興部負責人看來，銀行發展鄉村振興金融業務不能簡單依靠“物理網點”和“人海戰術”，而是要應用新金融理念方法，發揮金融科技作用，通過平臺和場景的搭建，為鄉村客群提供觸手可及的金融服務，這也是交行一以貫之的經營理念。

　　以服務新型農業經營主體為例，“作為現代農業的主力軍，新型農業經營主體在保障國家糧食安全、帶動農戶脫貧致富、促進農業供給側結構性改革方面發揮了重要作用。但由于該主體信息缺失或分散的問題，導致其融資困境日益突出。”前述負責人表示，為更好地緩解由信息不對稱帶來的融資難題，交行積極參與農業農村部金融支農創新試點，該行“江蘇省興化市新型農業經營主體信用體系建設創新試點”成功入圍試點名單，作為4家入選銀行之一，交行正以此次創新試點為抓手，借助數字技術，將分散化、條塊化的數據進行歸集，構建鄉村振興信息數據庫，建立一套能準確反映現代農業發展特點的信用體系，并應用于金融機構產品與服務，緩解新型農業經營主體以往因信息不對稱而產生的資金供需缺口，為后續不斷創新服務模式，由點到面推進鄉村振興全面發展提供有效支撐。

　　此外，交行還積極與農業農村部開展深入合作，推進“農業農村部信貸直通車”業務，通過數據交互批量獲客，加強對新農主體的金融服務，并引導各分行積極對接當地農業農村部門、農業擔保公司，強化合作對接，該行長三角地區分行已陸續實現業務落地；同時，在系統直聯基礎上形成“三位一體”的線上功能優化方案，持續創新，以提升新農主體體驗與服務效率。

　　交行還積極聚焦重點行業和區域，通過科技賦能，努力形成業務特色。圍繞糧食安全、鄉村產業、農業現代化、新型城鎮化建設等鄉村振興重點領域，印發《關于聚焦重點做好金融服務鄉村振興工作的通知》，引導分行加大對涉農重點領域、重點客戶和重點渠道的支持力度。如在內蒙古落地“伊利產業鏈項目”，通過與核心企業伊利集團的合作，為其上下游小微或個體工商戶客群提供融資服務，尤其是針對伊利下游經銷商地域分布廣、開卡難的問題，實現貸款資金通過二類戶完成受托支付，即客戶無需在交行開實體卡即可實現融資業務全流程線上辦理，通過專款專用的閉環操作不僅有效降低融資門檻，還大大提升了業務辦理效率和客戶體驗。針對新疆生產建設兵團從事農業生產職工的小額、高頻融資需求，推出“線上農戶貸”，農戶只需通過手機掃碼完成在線申請，5分鐘內即可反饋初審結果，在線自助提款、還款、資金循環使用、隨借隨還，提高貸款靈活性、降低融資成本。交行有效發揮金融科技和數字化技術在涉農金融領域的應用，用科技長板補足機構覆蓋面的短板，充分結合各地產業特點，在多領域形成了包括“蒜黃貸”、“冷鏈貸”、“木易貸”、“家具貸”、“棉機貸”、“藥商e貸”等一大批專屬融資產品，并構建了根據不同涉農場景快速定制產品的靈活服務模式；同時還在海南、湖南、四川、甘肅等地加大金融支持育種和種業工程力度，為育種基地、企業提供配套金融服務，有效提高了農村地區客戶的授信效率和數字化、智能化經營水平，解決金融服務進入鄉村的“最后一公里”。

　　扎實推進定點幫扶，鞏固脫貧成果

　　“有了交行這筆20萬元貸款，我明年就能再新增4座大棚，不僅能為家庭增收近2萬元，還能幫助更多易返貧戶就業。”近日，甘肅省天祝縣松山鎮達秀村農戶郭云山通過線上方式，只需手指在手機點一點，便輕松拿到一筆利率僅3.85%的純信用貸款。這筆資金來自交行專門針對甘肅天祝定點幫扶縣推出的“菌菇貸”，該產品采用整村授信模式，并可根據授信主體帶動易返貧戶就業情況給予不同的利率優惠。

　　“菌菇貸”的落地是交行積極發揮金融優勢，運用科技手段，克服縣域區域服務網點數量較少，將金融資源與幫扶地區特色產業相結合，實現“授人以漁”的一個典型。據交行鄉村振興部相關負責人介紹，為幫助脫貧縣鞏固拓展脫貧攻堅成果，堅決守住防止規模性返貧底線，交行結合天祝縣當地菌菇產業特點，不僅投入1250萬元無償捐贈資金作為“種子”資金孵化菌菇產業園、投入800萬元貸款支持菌菇種植企業，更是探索試點“菌菇貸”產品，以純信用方式向廣大的菌菇種植農戶和合作社線上授信，不僅解決脫貧戶菌菇種植采購的短期流動資金需求問題，更將授信主體帶動易返貧戶就業情況作為貸款利率優惠的重要參考，通過利率的杠桿作用引導種植企業帶動更多脫貧戶就地就近就業。

　　交行扎實推進定點幫扶工作，嚴格落實“四個不摘”要求，保持幫扶政策、幫扶力量總體穩定，堅決守住脫貧攻堅勝利果實，確保不出現規模性返貧。在脫貧攻堅過渡期內，交行確保對定點幫扶地區投入的幫扶資金、技術培訓、消費幫扶、信貸支持等方面力度不減，幫助定點幫扶地區建立健全防止返貧動態監測和幫扶機制，對脫貧不穩定戶和邊緣易致貧戶及時發現、及時幫扶。

　　交行選優配齊定點幫扶縣掛職干部，第一時間落實幫扶掛職保障。堅持捐贈項目早投放、早啟動、早見效的理念，重點聚焦于產業發展項目，全年投入捐贈資金 2500 萬元，通過產業振興帶動致富、就業、增收。舉辦交行定點幫扶縣鄉村振興帶頭人培訓班，幫助地方致富帶頭人開拓視野，更新理念，提升技能。舉辦定點幫扶地區鄉村振興線上培訓班，累計培訓交行系統派駐幫扶干部、駐村第一書記 170 余名、幫扶縣干群 3000 余人。交行還通過員工食堂、工會福利采購優先購買定點幫扶地區特色農產品，借助交行信用卡“買單吧”app 商城設立助農專區、員工餐廳小超市專柜，持續推進消費幫扶。截至目前，交行累計購買農產品 800余萬元，幫助銷售農產品2000余萬元。

　　今年以來，交行黨委班子多次前往甘肅天祝、四川理塘等定點幫扶縣進行督導調研，重點圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果、特色產業振興發展深入考察，研究支持當地產業發展的思路。通過結對幫扶方式，落實引進幫扶資金、消費幫扶等工作，引入當地龍頭企業對接幫扶縣農業生產項目、為幫扶縣招商引資，幫助當地穩崗就業。結合鄉村振興業務，將定點幫扶與鄉村振興緊密結合，發掘定點幫扶縣的特色產業，推進定點幫扶縣五大振興，努力把金融定點幫扶“責任田”，打造成金融服務鄉村振興的“示范田”，真正實現由助脫貧向促發展的轉變。

　　優化頂層設計，建立保障機制

　　鄉村振興業務的創新發展，離不開一系列頂層設計的支撐。

　　交行鄉村振興部相關負責人介紹，交行在總行層面成立鄉村振興領導小組，董事長、行長任雙組長，統籌鄉村振興金融服務和定點幫扶工作；總分行成立鄉村振興金融服務專業部門，承擔鄉村振興金融服務和定點幫扶的日常推動工作。

　　在此基礎上，形成自上而下的管理機制。總行成立專班，牽頭協調跨條線、跨部門協同推進各項重點工作，為各類政策、制度、方案的快速傳導及響應奠定管理基礎；在總行領導帶領下，積極對接監管部門及農業農村部等相關機構，及時了解最新政策和要求，圍繞政府對鄉村振興的布局、涉農核心集團客戶、重點項目等，明確差異化授信政策、展業要求，給予對應產品開發支撐。

　　進一步理順支持鄉村振興發展的政策。研究在經濟資本配置、內部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排、專項競賽、授信流程、審批權限、產品研發、風險容忍和盡職免責等方面對鄉村振興業務予以政策傾斜；此外，深入各重點區域分行，在充分了解基層一線市場、群眾關切的基礎上，與分支機構一起探討如何將區域資源優勢與交行資源稟賦整合，快速找到高效推進鄉村振興業務的具體方向和落地措施，形成自上而下的推進合力；形成“5+4+3+2+1”鄉村振興金融工作總體思路（即五項基礎：體制機制、風險管理、資源配置、科技賦能、隊伍建設；四大領域：糧食安全、鄉村產業、農業現代化、新型城鎮化建設；三大產品線：場景定制、一二三產融合、標準化產品；兩項重點：定點幫扶、鄉村振興；一個品牌：交銀益農通）；針對定點幫扶，統籌資金、幫扶項目的管理與實施，聚焦產業幫扶，把鄉村振興業務與扶植當地優勢產業緊密結合。

　　下階段，交行還將持續深入學習貫徹習近平總書記關于實施鄉村振興戰略的重要講話和指示批示精神，以高度的政治自覺，持續加大服務鄉村振興的創新力度，依托金融科技優勢助力業務下沉、提升三農服務質效，助力鄉村振興戰略的全面推進。