產業鏈金融正在成為解決小微企業“融資難、融資貴”的重要突破口。交通銀行在產品創新、渠道對接、數據運用、資源保障等方面不斷探索新的嘗試，支持鏈屬小微企業發展，提升產業鏈金融服務規模和質效。近五年來，交行普惠產業鏈規模年均增幅達69%，不良率維持較低水平。

　　創新產品 打造線上服務優勢

　　產業鏈金融是解決中小企業融資需求的有效方式之一，既能依托核心企業信用及交易數據，將金融服務批量延伸至上下游小微客戶，由點及面，擴大金融服務廣度和深度，使單個原本很難獲得銀行信貸支撐的小微企業獲得經營資金；對銀行而言，也能通過全鏈的信息交互和經營行為閉環管理實施一體化風控，保障資產質量、確保健康可持續發展。

　　“傳統產業鏈金融模式應收賬款和貿易背景真實性難確認，線下辦理核實流程繁瑣，效率不高、客戶體驗欠佳等因素是制約產業鏈業務發展的痛點。”交行普惠部相關負責人表示，為突破線下業務模式的局限性，交行不斷加快創新步伐，推出多種線上業務模式，力求提高業務辦理效率和客戶體驗，滿足更多小微客戶融資需求，為小微企業生產經營及就業穩定提供保障。

　　針對上游供應商，交通銀行推出了在線快捷保理業務，全線上提交申請、簽署合同和放款，為核心企業供應商提供快捷保理融資服務。中建八局是交行上海市分行授信客戶，上游供應商數量多、各地分布廣，貿易背景真實性確認難，溝通成本大，難以通過線下模式有效開展產業鏈業務；交行向客戶推薦在線快捷保理業務模式，通過與中建八局實現系統對接，在線獲取供應商經銷、銷售、應收賬款等信息，實現融資業務全流程線上辦理，省去客戶經理線下應收賬款確認操作，提高了業務辦理效率；據了解，單筆在線快捷保理業務辦理時效較線下方式縮短了近10個工作日，大幅提升了鏈屬小微企業的融資體驗。

　　針對下游經銷商，交通銀行搭建了產業鏈經銷商快貸平臺，實現客戶從申請、審批、簽署合同、放款全流程線上操作，加快業務流程。蘇酒集團是江蘇省分行的授信客戶，它是洋河股份的統一營銷平臺，主營洋河、雙溝兩大品牌，擁有強大的訂單系統，省內經銷商超2000家；分行針對其商業模式定制了“蘇酒貸”項目制金融服務方案，通過實現與蘇酒經銷商訂單系統對接，獲得核心企業關鍵數據支撐，抓取歷史交易量、經銷商基本信息、訂單信息等內容，實現貸前客戶準入、授信核額、貸時合同簽訂、放款及貸后監控全線上化，提高授信審批全流程效率，同時也提升了下游經銷商的融資能力，滿足了經銷商周轉快、融資金額小，快速獲批、隨借隨還的需求。

　　數字賦能廣泛對接三方平臺

　　能讓融資服務覆蓋更多小微企業是交行普惠金融不變的追求，交行廣泛對接第三方線上平臺，通過數據接入、交互和分析，最大限度地擴大小微企業服務覆蓋面。

　　作為首批與人行征信中心簽署中征應收賬款融資服務平臺戰略合作協議的銀行，交行充分利用平臺優勢，發揮核心企業和政府信用在融資中的增信作用，為產業鏈上的小微企業解決融資難題。早在2018年交行珠海分行就落地了中征平臺首筆政采貸業線上融資業務，向珠海藍龍勞務派遣公司發放了180萬元純線上信用貸款。近年來交行更是積極發揮中征平臺權威性和公信力優勢，積極拓展醫院和教育類客戶上游小微企業服務空間；如交行青島分行與青島第五人民醫院的合作，通過系統直聯將企業、人行征信中心和銀行連接成一個有機的整體，實現了應收賬款信息的權威性確認和傳輸，為醫院上游小微客戶提供在線快捷保理融資服務。

　　此外，交行還與“中企云鏈”、“中航信”等外部機構開展合作，發揮各自特長，為產業鏈上的小微企業實現應收賬款資金變現，形成“1+N+N”供應鏈金融模式。據交行普惠部相關人介紹，基于“中企云鏈”云信憑證可拆分、可流轉的優勢，銀行可實現為核心企業多級供應商“穿透性”授信，有效降低上游小微供應商融資成本。

　　資源保障不斷提升服務質效

　　適合滿足企業不同時期資金需求。年初疫情及復工復產時期，考慮到鏈屬企業資金鏈緊張狀況，交行緊急篩選重點企業清單，并制定精準支持、紓困策略；結合“穩企保就業”內容，重點就核心企業上下游小微企業資金需求，開展產業鏈全鏈融資推進服務；時至年末，針對企業結算融資需求旺盛特點，交行正在推進新一輪普惠產業鏈金融配套服務。

　　建立專項小組，整合大行內部資源優勢，成立跨部門的工作小組，重點圍繞普惠產業鏈金融的重點事項進行協同、共同發力；強化普惠條線考核與資源配置，提升普惠金融業務考核權重提升至11%，重點引導提升普惠產業鏈業務；資源配置方面，總行通過給予分支行普惠業務定價補貼的形式，引導經營單位盡可能降低小微客戶融資成本，同時充分調動業務人員發展普惠產業鏈業務積極性。

　　持續優化鏈屬產品及業務流程，提升鏈屬小微企業客戶體驗和放款效率。對普惠供應鏈產品業務進行全流程梳理及優化，簡化業務操作、材料提供等環節手續，不斷提高業務辦理效率及客戶體驗。近年來，交行普惠產業鏈金融業務規模不斷提升，項目數、業務量均逐年上升，截至2020年9月末，交行已促成普惠產業鏈項目超千個，服務鏈屬小微企業客戶過萬戶。