“166家科創板受理企業，近三分之一與我們建立合作關系。”興業銀行總行中小企業部副總經理陳志偉在深圳對記者表示。

　　21世紀經濟報道記者在深圳走訪發現，圍繞科創企業實施“商行+投行”策略，銀行集團內部投貸聯動，或外部引入PE/VC機構，已成為一種新打法。

　　2016年4月，原銀監會、科技部、人民銀行聯合印發《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，允許10家銀行在5個國家自主創新示范區開展內部投貸聯動，為科創企業提供持續資金支持。同時，鼓勵銀行業金融機構在依法合規、風險可控的前提下，加強與創投機構合作，積極探索多樣化的金融支持科技發展業務模式。

　　143家投貸聯動白名單

　　“我們聯合行外優秀股權投資機構組建‘投貸聯盟’共同支持科創企業發展，全面升級推出‘投聯貸’產品3.0版。”陳志偉介紹說，針對合作白名單內股權投資機構已投資或擬投資的企業，最高可按照投資金額的90%，配套信用貸款，貸款期限最高三年。

　　截至2019年11月末，興業銀行“投聯貸”白名單內合作機構143家，支持中小型科創企業151戶，貸款余額28.6億元。目前興業銀行已形成覆蓋全行的專業化科創金融服務體系。總行層面，在總行中小企業部專門設立科創金融處，牽頭全行科創中小企業的政策制定、產品創設、業務推動；分行層面，由各分行中小企業客戶管理部門負責轄內科創金融業務推動；支行層面，設立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業務團隊。

　　投貸聯動的做法有兩種，一是“貸款+外部直投”。銀行積極引入外部風投機構、政府產投基金等股權投資方，以投貸聯動方式助力科創企業發展。

　　興業銀行深圳分行相關人士表示，在貸款配套方面，針對初創期企業缺乏抵質押物的情況，興業銀行為其提供自然人保證擔保方式的“創業貸”，配以網上自助“循環貸”，自助支用，隨借隨還，節省財務費用；成長期，則以“易速貸”為主打，固定資產抵押率最高可達100%，以信用免擔保產品“交易貸”為跟進，以無還本續貸產品“連連貸”配合，并通過“三板貸”“投聯貸”等產品，覆蓋科創企業全生命周期。

　　二是搭建開放平臺。2018年12月，興業銀行推出“芝麻開花·興投資”，為科創企業和專業VC/PE機構搭建投融資線上對接平臺。

　　到今年11月末，通過“芝麻開花·興投資”平臺認定審核的融資人284戶，上線149戶，已注冊專業投資機構164家，對接落地項目投資金額近15億元。其中，2019年10月，“芝麻開花·興投資”平臺客戶乖寶寵物食品制造商完成了5億元B輪融資，是今年以來寵物食品行業金額最高的一筆融資。

　　陳志偉直言，要充分發揮興業銀行綜合化經營優勢，一方面完善“貸款+直投+入股選擇權”科創金融服務模式，“投貸并重”扶持培育優質科創企業；另一方面，要聯合政府部門、股權投資機構、券商、會計師事務所、律所等多方優勢資源，共同搭建科創企業金融服務生態圈。

　　投貸聯動“一戶一策”

　　服務科創金融客戶2.7萬戶，目前166家科創板受理企業中，近三分之一都與興業銀行建立了深入的合作關系，其中科創板上市委員會審議通過的興業銀行合作客戶達24家。

　　其中，今年10月31日在科創板上市的深圳市杰普特光電股份有限公司是興業銀行深圳分行首家登陸科創板客戶。2014年，興業銀行作為深圳市“產業轉型升級專項資金”及“科技研發資金”等專項資金的唯一監管銀行，在向該公司發放300萬元政府委托貸款的基礎上，還增加提供了300萬元信用免擔保貸款支持。五年來，隨著杰普特光電不斷發展壯大，興業銀行也逐年增加授信額度，2019年授信敞口已達5000萬元，并成為本次上市募集資金賬戶開戶行。

　　據興業銀行深圳分行中小企業部總經理郭健寶介紹，從2005年開始，深圳市政府設立了多項高新技術產業“專項資金”，每年投入各項專項資金30億，已連續十多年累計投入300多億專項資金用于扶持高新技術產業。經過多年深耕，興業銀行成為“政府平臺資金”的監管銀行。

　　目前興業銀行與深圳市區兩級政府平臺建立合作關系，累計服務科創類企業3000戶，科創貸款余額超200億。對于成長型科創企業，“我們也積極尋找‘塔尖客戶’，結合‘投貸聯動’‘一戶一策’幫助企業做大做強。”興業銀行深圳分行行長助理張鵬鳳表示，明年該行還將針對深圳優質產業園區內的企業，制定不同的產業園區貸，并提供綜合化個性化服務，打造科創板上市企業“孵化器”。

　　在科創企業風險緩釋方面，“基于不同類型的企業，我們依據定量和定性雙重標準，對企業從業年限、專利持有情況、行業情況等等綜合指標進行評估。另外，不同分行也會依據自身情況制定不同策略。”陳志偉說。該行也通過銀政合作的損失分擔貸款業務支持科創企業，如深圳中小微企業風險補償貸款、上海科技履約貸、武漢科保貸等。

　　此外，在差異化不良容忍值方面，符合普惠小微企業標準的科創企業，2019年可以享受差異化不良容忍值政策。