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        科技賦能 “6·18”保險網銷火熱

        2021年06月16日10:20   來源:中國消費網

          今年“6·18”相比往年更為熱鬧,各行業紛紛加速向線上轉型,保險業也不例外。記者采訪發現,多家險企進入6月后都推出了保險促銷活動。那么,互聯網保險促銷靠譜嗎?除了短期意外險,類似重疾險等長期險種又該如何在網上挑選?金融科技在保險網銷中該如何發揮作用?

          多家機構“為愛加保”

          新冠肺炎疫情的發生讓不少人開始思考如何安排自己的未來保障。記者采訪了解到,今年“6·18”,多家機構推出了“為愛加?!被顒印?/P>

          中國平安在保險商城推出“6·18”年中大促購保嘉年華?;顒悠陂g,平安好生活保險商城每天限量發放66張6.18折,88張8.18折優惠券?!?·18”當天,購買家庭財產安全保險、出租無憂家居保險,可使用6.18折優惠券;購買一年期綜合意外險、平安駕駛人意外險,可使用8.18折優惠券。此外,6月10日至6月17日,每天10時、14時和16時可8折搶短期綜合意外險和境內自駕旅游險,或9折搶購平安個人意外傷害險、境內旅游險。

          6月12日至7月9日,平安健康也全面開啟“6·18”全民“尋保季”活動。6月12日-17日,投?!捌桨瞖生保2020”并分享保障海報,即可獲得100萬醫療保額、金牌醫生問診券等禮品。6月18日-20日,平安健康將連續3天為用戶發放無門檻優惠券,最高618元。同時,投保指定產品也將獲得百萬交通意外險、血糖血壓儀等健康權益。6月21日至活動結束,購買平安i康保綜合意外險,還可獲得萬元重疾津貼等超值福利。

          人保財險則在6月1日至20日推出集惠“6·18”保險大集。其中,車生活集市中,可9折購買“如意行”駕乘人員意外險。健康集市中,“護身?!毙鹿诜窝滓呙绫kU也是9折銷售。消費者還可進入人保財險小程序直播間,9折投保人人安康百萬醫療險和“松齡保”老年人骨折意外險。此外,消費者還可以在愛家集市中,以8.8折投保家庭成員責任險。

          慧擇保險商城6月份推出了全民保險購物節,投保并評論任意重疾險,定期壽險,年金險和終身壽險,就能夠獲得1-2倍積分獎勵,享受積分禮遇。投保并評論指定的主力險和搭檔險,額外獲得主險保費1倍積分獎勵。累計投保滿61800元,并評論保單,還可獲得價值2000元的健身環健康套裝。

          保險也能定制了

          說起“6·18”,在北京某高校任教的王女士表示已經把想買的東西都放進購物車了。至于保險,之前已經支付寶上為自己和家人買了百萬醫療險和意外險。

          網購保險正成為越來越多消費者的選擇。來自中國保險行業協會的數據顯示,2020年中國互聯網人身保險保費收入為2110.8億元,較2019年的1857.7億元同比增長13.6%。其中人壽保險保費收入為1173.5億元,占比55.6%;年金保險、健康保險和意外險的保費收入分別為490.1億元、374.8億元和72.4億元。

          值得注意的是,互聯網人身險的發展格局呈現出以第三方平臺為主、自營平臺為輔的趨勢。2020年險企自營平臺互聯網人身險保費收入為323.8億元,第三方平臺互聯網人身險保費收入為1787.0億元。以慧擇網為例,今年一季度,公司實現總保費13.9億元,總營收7.3億元,保費和總營收均同比翻番,雙雙創下新高。

          那么,網銷保險靠譜嗎?在網購保險時,平臺能給消費者提供什么樣的幫助呢?

          記者了解到,慧擇致力于提供“年輕人的第一張長期險保單”。這第一張保單,公司選擇了在線上銷售門檻很高的長期健康險。而這種精準定位,依靠的是慧擇自身的科技優勢。

          慧擇CTO歐陽凱告訴記者,2018年以前,慧擇在科技上主要做的是信息化和互聯網化的工作。2018年以后,慧擇從保險數字化視角去檢視現有的系統,包括營銷流程、服務流程等,開展智能質檢。以網銷保險為例,慧擇對整個顧問展業端服務進行了重構。在用戶側,慧擇通過大數據為用戶畫像,建立標簽體系。對于保險顧問,也是建立標簽,比如有的顧問擅長重疾險,有的擅長年金險,通過數字化進行區分。商品側則是構建知識圖譜,通過語音搜索,精準匹配用戶需求的保險產品?!案鶕脩舻男袨樘卣骱退诰€服務人員的聊天記錄,慧擇能大概知道他想要什么樣的保險產品,并生成一份AI計劃書給保險顧問,顧問可以在 AI計劃書的基礎之上微調,就能提供有針對性的保險計劃?!睔W陽凱說,消費者在購買長期險時,傾向于和家長共同決策,慧擇的通訊產品同時支持10個人在線,能共享AI計劃書,同時聽到顧問的講解,有利于消費者快速協商決策投保。

          除了為消費者精準匹配保險產品,保險科技在智能理賠、寵物險等場景中也能為保險行業賦能。在第三屆中國保險業數字化與人工智能發展大會上,眾安保險AI算法負責人王恒介紹說,眾安在線總結形成了需求評估四象限與系統設計三大原則的方法論。通過借助AI技術,聚焦業務流程優化與迭代,助力AI技術在保險行業的落地實踐。

          不僅如此,通過用戶、商品、顧問三大核心數據支撐,慧擇還將服務模式從“賣方思維定制”向“客戶需求驅動”轉變。數據顯示,一季度慧擇共發布8款全新定制產品。其中,長期健康險保費11億元,同比增長123.2%;定制產品保費8.5億元,占比61%。定制險的種類,由最初的旅游類短險向健康、儲蓄類長期險延伸。

          強化服務 驅動保險轉型

          保險科技的運用,不僅賦能保險消費,也對促進保險行業的健康發展提供了助力。

          中國保險精算師協會副秘書長李勁松在2021第四屆華夏時報保險科技峰會上介紹說,中國精算師協會與保險行業協會、中國醫師協會去年同步發布了2020版重疾定義及重疾表,改變了過去定價、準備金計算等依賴國外經驗的現狀,使重疾發生率表真正反映了中國被保險人的特征。在標準制定過程中,科技發揮了重要作用。

          “中國保險精算師協會梳理了近4億條承保數據,約587萬條理賠數據,通過機器學習模型、自然語言處理、人工智能等新技術,實現了基礎數據的全面立體化,提高了量化分析水平,實現了風險要素細分?!崩顒潘烧f。他還表示,行業對保險科技的理解,不能簡單停留在技術和保險業結合的層面上,不能僅僅把保險科技看作從線下向線上的物理搬運,也不能僅僅理解為利用現代信息科學技術進行精準定價、精準營銷,不能將保險科技視為對消費者“殺熟”“割韭菜”的工具。

          在李勁松看來,目前所能看見的是保險渠道效應變化,結合了線上、線下,但是這種多渠道復合的、連帶的、互相交融的效應并沒有顯現,保險科技應該給市場主體帶來的變化還沒有完全實現。他認為,保險科技增強了保險的可觸達性,大幅提升了保險公司滿足客戶多元化、個性化需求的能力。面對更加年輕化、需求更加多元化、體驗要求更高的保險客群,將科技由過去作為業務支持的定位轉為引領業務發展的驅動力,是不少保險公司戰略轉型的關鍵。同時,保險公司亦面臨建立鞏固新渠道與加強多渠道協同的巨大考驗。

          “發展保險科技,要堅持‘保險姓?!陌l展理念,立足于廣大人民群眾美好生活需要,保證金融創新始終沿著正確的發展方向、正確的價值導向前行?!崩顒潘烧J為,衡量保險科技做得好不好要看三個方面:一是產品開發,要研發滿足不同職業、不同地區、不同場景人群需求的價廉物美的保險產品。二是服務。要注重品質與體驗、傳達溫度與情感的運營模式,提供差異化針對性服務,數據互聯互通打造智能精準服務,讓保險服務更好的融入民生應用場景。三是堅守風控體系。保險機構要積極應用科技識別、量化風險,堅守不發生系統性金融風險的底線。

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        初審:杜亞男/二審:湯娟/終審:馮波
        作者:聶國春

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