我們都知道在貸款的時(shí)候，有一些大額的貸款，是需要抵押物品的。所以往往就會(huì)有人會(huì)以房屋，或者車(chē)子，或者其它的貴重物品來(lái)抵押，而這些統(tǒng)稱(chēng)為抵押貸款，其中也還有個(gè)人，其實(shí)也就是貸款條件或是額度不同而已。

　　一、辦理抵押貸款的方式

　　而為了讓更多的人區(qū)分和了解抵押貸款，現(xiàn)在抵押貸款又分高額抵押與傳統(tǒng)抵押方式兩種，最高抵押，是指抵押人與人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于1、最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；2、最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán)；3、最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；4、最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。在貸款期限內(nèi)，評(píng)估、公證、鑒證機(jī)構(gòu)不得再重復(fù)進(jìn)行評(píng)估、公證、鑒證并收費(fèi)；企業(yè)抵押權(quán)益登記期滿(mǎn)，繼續(xù)利用同一抵押物申請(qǐng)抵押貸款續(xù)期的，除工本費(fèi)外，不再收取抵押物登記費(fèi)。

　　二、辦理抵押貸款條件

　　辦理房產(chǎn)抵押貸款，需要滿(mǎn)足一些條件。借款人年齡與貸款年限之和不得超過(guò)60周歲，個(gè)人消費(fèi)額度貸款的對(duì)象為年滿(mǎn)18周歲，且銀行系統(tǒng)無(wú)不良信用記錄，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，不接受未成年人所有的房產(chǎn)提供；抵押房產(chǎn)建筑面積最低不得小于30平方米；抵押房產(chǎn)的建筑年限在20年以?xún)?nèi)。

　　執(zhí)行基準(zhǔn)利率，同時(shí)會(huì)根據(jù)房屋的性質(zhì)和抵押率不同給予一定比例的上浮；抵押貸款年限為1－10年，最低單筆貸款金額為5萬(wàn)元。抵押房產(chǎn)貸款額度最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；寫(xiě)字樓、街面商業(yè)用房、別墅最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50％。還款方式為等額本息。

　　簽署、到房管局辦理抵押登記手續(xù)，必須借款人和產(chǎn)權(quán)人到場(chǎng)。取款時(shí)，借款人可帶本人到銀行取款或到代辦公司辦理取卡手續(xù)。

　　三、辦理抵押貸款費(fèi)用

　　辦理抵押貸款所產(chǎn)生的費(fèi)用包括評(píng)估費(fèi)、貸款服務(wù)費(fèi)、抵押費(fèi)。

　　評(píng)估費(fèi)為評(píng)估價(jià)的3％，交予評(píng)估公司；貸款服務(wù)費(fèi)為3500元，貸款額超過(guò)20萬(wàn)元的加收超出部分的2％；抵押費(fèi)為200元。

　　在房產(chǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)中，評(píng)估所一般都是由銀行指定的，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估所所做出的評(píng)估價(jià)一般要低于市場(chǎng)價(jià)（一般低于房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)10％－20％）。這樣，有可能出現(xiàn)評(píng)估值太低，不能滿(mǎn)足貸款額的情況。但是，基本不會(huì)出現(xiàn)故意壓低資產(chǎn)評(píng)估值的現(xiàn)象。

　　這里需要注意的是，首先，抵押房產(chǎn)需是借款人名下房產(chǎn)，如果是與第三人共有的，在抵押時(shí)必須出具共有人同意抵押聲明書(shū)。不然會(huì)發(fā)生無(wú)效的情形。最后值得讓我們?nèi)プ龅木褪且x擇適合自己本身的抵押貸款，為了避免在貸款時(shí)上當(dāng)受騙，專(zhuān)家建議借款人最好到正規(guī)銀行去辦理。這樣既不會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也不會(huì)被騙。如果您自己辦不了的話(huà)，還可以找專(zhuān)業(yè)人士去幫忙。